Die Grundversicherung ist für alle Personen mit Wohnsitz in der Schweiz obligatorisch. Selber zahlst du die Prämie und, wenn du behandelt wirst, die Franchise und den Selbstbehalt. Diese Begriffe kommen in den Prüfungen Sozialversicherung, HR und Medizinische Praxisassistenz EFZ vor. Hier die Regeln des KVG, die Beträge und ein Rechenbeispiel.
Versicherungspflicht und freie Wahl
Jede Person mit Wohnsitz in der Schweiz muss sich für Krankheit versichern oder von ihrem gesetzlichen Vertreter versichern lassen, und zwar innert drei Monaten nach der Wohnsitznahme oder nach der Geburt in der Schweiz (Art. 3 KVG).
Die versicherungspflichtigen Personen wählen frei unter den Versicherern, die zur sozialen Krankenversicherung zugelassen sind (Art. 4 KVG). Die Wahl der Kasse ist frei; obligatorisch ist die Versicherung selbst.
Was die obligatorische Krankenpflegeversicherung deckt
Die obligatorische Krankenpflegeversicherung (OKP, auch Grundversicherung) übernimmt die Kosten der Leistungen, die der Diagnose oder Behandlung einer Krankheit und ihrer Folgen dienen (Art. 25 Abs. 1 KVG).
Dazu gehören insbesondere ambulante, stationäre oder in einem Pflegeheim erbrachte Untersuchungen und Behandlungen durch Ärztinnen und Ärzte, Chiropraktoren, Pflegefachpersonen oder auf deren Verordnung, Analysen, Arzneimittel sowie verordnete Mittel und Gegenstände, ein Beitrag an Badekuren und Massnahmen der Rehabilitation (Art. 25 Abs. 2 KVG).
Franchise und Selbstbehalt: die Kostenbeteiligung
Die Versicherten beteiligen sich an den Kosten der bezogenen Leistungen (Art. 64 KVG). Die Beteiligung besteht aus zwei Teilen: einem festen Jahresbetrag, der Franchise, und 10 % der die Franchise übersteigenden Kosten, dem Selbstbehalt.
Die ordentliche Franchise beträgt CHF 300 pro Kalenderjahr. Der jährliche Höchstbetrag des Selbstbehalts liegt bei CHF 700 für Erwachsene und CHF 350 für Kinder (Art. 103 KVV). Über diesem Höchstbetrag fällt kein Selbstbehalt mehr an.
Für den Bezug von Franchise und Selbstbehalt zählt das Behandlungsdatum. Wechselst du im Lauf des Jahres den Versicherer, rechnet der neue Versicherer die im selben Jahr bereits in Rechnung gestellte Franchise und den Selbstbehalt an (Art. 103 KVV).
Bei einem Spitalaufenthalt zahlen die Versicherten zusätzlich einen Beitrag an die Kosten des Aufenthalts (Art. 64 KVG). Er kommt zur Franchise und zum Selbstbehalt hinzu; dieser Ratgeber nennt dafür keinen Betrag.
Kinder: keine Franchise, halber Selbstbehalt
Für Kinder wird keine Franchise erhoben, und der Höchstbetrag des Selbstbehalts wird halbiert, also CHF 350 pro Jahr (Art. 64 Abs. 4 KVG und Art. 103 KVV). Die Kostenbeteiligung des Kindes wird bis zum Ende des Monats, in dem es volljährig wird, ausschliesslich von den Prämienschuldnern getragen.
Mehrere Kinder derselben Familie beim gleichen Versicherer zahlen zusammen höchstens den Betrag der Franchise und des Selbstbehalts, den eine erwachsene Person schuldet (Art. 64 Abs. 4 KVG).
Auch Kinder können eine wählbare Franchise haben, von CHF 100 bis 600 (siehe nächster Abschnitt).
Wählbare Franchisen und ein Rechenbeispiel
Die Versicherer können höhere Franchisen anbieten. Die wählbaren Franchisen betragen CHF 500, 1 000, 1 500, 2 000 und 2 500 für Erwachsene und junge Erwachsene sowie CHF 100, 200, 300, 400, 500 und 600 für Kinder (Art. 93 KVV). Der jährliche Höchstbetrag des Selbstbehalts bleibt jener von Art. 103 KVV.
Beispiel mit CHF 3 000 Behandlungskosten im Jahr. Mit der Franchise von CHF 300: 300 + 10 % × 2 700 = 300 + 270 = CHF 570 zu deinen Lasten. Mit der Franchise von CHF 2 500: 2 500 + 10 % × 500 = 2 500 + 50 = CHF 2 550 zu deinen Lasten.
Eine höhere Franchise senkt die Prämie, erhöht aber, was du bei einer Behandlung selber zahlst. Die 10 % gelten nur für den Teil, der die Franchise übersteigt.
Die Prämien und die Durchschnittsprämie 2026
Der Versicherer legt die Prämien fest (Art. 61 KVG). Er stuft sie nach den kantonalen Kostenunterschieden ab, wobei der Wohnort der versicherten Person massgebend ist, und kann sie nach Regionen abstufen. Für Kinder und junge Erwachsene setzt er eine tiefere Prämie fest als für die übrigen Versicherten, und die Prämie der Kinder muss tiefer sein als jene der jungen Erwachsenen.
Das BAG unterscheidet drei Altersgruppen: Kinder von 0 bis 18 Jahren, junge Erwachsene von 19 bis 25 Jahren und Erwachsene ab 26 Jahren. Die Prämie hängt ab von Alter, Wohnort, gewählter Franchise, einem allfälligen Modell mit eingeschränkter Wahl des Leistungserbringers und der Unfalldeckung: Es gibt über 245 000 verschiedene Prämien.
Zahlen des BAG vom 23. September 2025 für 2026, pro Monat: Durchschnittsprämie CHF 393,30 (+4,4 % gegenüber 2025), Erwachsene CHF 465,30, junge Erwachsene CHF 326,30, Kinder CHF 122,50.
Die Standardprämie ist die Prämie einer erwachsenen Person mit Franchise CHF 300, Unfalldeckung und freier Wahl des Leistungserbringers. Sie bildet die Prämienentwicklung nicht mehr ab, weil über 80 % der Versicherten eine höhere Franchise, ein Modell mit eingeschränkter Wahl oder beides wählen.
Den Versicherer wechseln: die Fristen
Erste Möglichkeit: Mit einer Kündigungsfrist von drei Monaten kannst du den Versicherer auf das Ende eines Kalenderhalbjahres wechseln (Art. 7 Abs. 1 KVG).
Zweite Möglichkeit, bei der Mitteilung der neuen Prämie: Du kannst auf das Ende des Monats wechseln, der dem Beginn der Gültigkeit der neuen Prämie vorangeht, mit einer Kündigungsfrist von einem Monat (Art. 7 Abs. 2 KVG). Der Versicherer muss die vom BAG genehmigten neuen Prämien mindestens zwei Monate im Voraus mitteilen und die Versicherten auf ihr Wechselrecht hinweisen.
Die Prämienverbilligung
Die Kantone gewähren Versicherten in bescheidenen wirtschaftlichen Verhältnissen eine Prämienverbilligung und zahlen den Betrag direkt an die Versicherer (Art. 65 Abs. 1 KVG).
Bei tiefen und mittleren Einkommen verbilligen die Kantone die Prämien der Kinder um mindestens 80 % und jene der jungen Erwachsenen in Ausbildung um mindestens 50 % (Art. 65 Abs. 1bis KVG). Jeder Kanton legt fest, wie viel Prozent des verfügbaren Einkommens die Prämien für die in diesem Kanton wohnhaften Versicherten höchstens ausmachen dürfen (Art. 65 Abs. 1ter KVG). Bedingungen und Beträge hängen also vom Kanton ab.
Was die Prüfungen verlangen
Sozialversicherungs-Fachleute: der Bereich der OKP, die Kostenbeteiligung, die Prämien nach Kanton und Altersgruppe, der Versichererwechsel, die Prämienverbilligung.
HR-Fachleute: die Versicherungspflicht, die Information neu zugezogener Mitarbeitender (Dreimonatsfrist), die Verbindung zur Unfallversicherung bei der Unfalldeckung.
Medizinische Praxisassistenz EFZ: Franchise, Selbstbehalt, Rechnungsstellung an die Patientin oder den Patienten, Kinder ohne Franchise.
Der klassische Fehler im Quiz: die 10 % auf die ganze Rechnung anwenden statt auf den Teil über der Franchise. Die zweite Falle: vergessen, dass der Selbstbehalt gedeckelt ist, bei CHF 700 pro Jahr für Erwachsene und CHF 350 für Kinder.